5 TIPS KEWANGAN DENGAN BIJAK: ELAK SILAP, URUS DUIT DENGAN BETUL!

Pernah tak anda rasa duit cepat habis walaupun baru dapat gaji? Atau terfikir kenapa simpanan masih tak cukup walaupun dah cuba berjimat? 

Pengurusan kewangan bukan sekadar mengira duit masuk dan keluar, tetapi tentang membina kestabilan dan ketenangan untuk masa depan. Kalau anda selalu rasa risau tentang duit, sudah tiba masanya untuk mengambil langkah bijak dan kawal kewangan anda!

Berikut saya kongsikan beberapa tips mudah tetapi berkesan untuk mengawal kewangan anda dengan lebih baik:

1. Budgeting & Pengurusan Wang

• Guna Kaedah 50/30/20 - Jangan biarkan duit mengawal hidup anda. Dengan bajet yang jelas, anda boleh pastikan setiap sen ada hala tuju! Bahagikan pendapatan kepada 50% keperluan (bil, sewa, makanan, takaful), 30% kehendak (hiburan, shopping), dan 20% simpanan atau pelaburan.

• Elakkan Kesilapan Budgeting - Bajet tanpa disiplin hanya sekadar catatan di kertas. Ramai yang buat bajet tetapi akhirnya ikut nafsu. Pastikan bajet anda realistik dan fleksibel mengikut keperluan sebenar setiap bulan.

• Guna Aplikasi Pengurusan Kewangan - Tak perlu pening kepala kira duit secara manual! Aplikasi seperti Spendee, Money Lover, Money Manager atau My Tabung boleh membantu anda memantau aliran tunai dan memastikan anda tidak melebihi bajet. 

2. Simpanan & Dana Kecemasan

Simpan Dana Kecemasan Sekurang-kurangnya 3-6 Bulan Gaji 

Hidup penuh kejutan, dan bukan semua kejutan itu menyenangkan. Kehilangan kerja, kecemasan perubatan, atau kereta rosak – semua ini boleh berlaku bila-bila masa. Jangan biarkan diri terdesak tanpa simpanan!

Bezakan Simpanan & Pelaburan 

Simpanan adalah untuk kegunaan segera, manakala pelaburan adalah untuk jangka panjang. Jangan gunakan duit simpanan kecemasan untuk melabur dalam pelaburan berisiko tinggi.

Mulakan Tabung Menyimpan 

“Saya memang susah nak menyimpan.” Kalau ini masalah anda, cuba teknik seperti “Simpan RM5 setiap kali jumpa duit RM5” atau gunakan akaun khas tanpa kad ATM untuk mengelakkan godaan mengeluarkan duit. Tapi zaman sekarang agak mencabar kerana tanpa ATM card pun kita masih boleh keluarkan wang hanya dengan menggunakan QR code. Apa yang saya boleh cadangkan, anda Pisahkan Akaun Simpanan & Perbelanjaan di mana akaun perbelanjaan untuk gaji masuk, bayar bil dan keperluan harian manakala akaun simpanan anda boleh guna akaun bank yang tanpa kad ATM dan tanpa akses QR pay. Anda juga boleh menyimpan ni ASB atau Tabung Haji. Sebaiknya anda memilih akaun simpanan yang tidak mudah diakses untuk mengelakkan anda tergoda menggunakannya. Sebagai contoh, Gaji anda masuk akaun Maybank, anda boleh transfer 30% akaun bank anda ke bank lain untuk kegunaan hiburan dan shopping manakala lagi 20% ke Tabung Haji atau ASB untuk tujuan simpanan. 50% daripada gaji anda, anda boleh biarkan di Maybank untuk tujuan pembayaran bil dan komitmen wajib. 

3. Pelaburan Bijak & Patuh Syariah

Mulakan Pelaburan dengan Modal Kecil 

Ramai fikir melabur perlu modal besar, tetapi sebenarnya, anda boleh mula dengan RM100 sahaja! Cuba platform seperti Wahed Invest, StashAway, MooMoo atau melabur dalam ETF patuh syariah di Bursa Malaysia.

Kenali Risiko Sebelum Melabur 

Jangan mudah percaya kepada janji pulangan tinggi. Jika sesuatu pelaburan nampak terlalu indah untuk jadi kenyataan, kemungkinan besar ia scam! Fahami risiko sebelum membuat keputusan supaya anda tidak terperangkap dalam skim yang merugikan.

4. Hutang & Pengurusan Kredit

• Guna Teknik Snowball atau Avalanche untuk Langsaikan Hutang – Hutang yang menimbun boleh buat tidur tak lena! Gunakan strategi yang betul untuk langsaikan hutang dengan cepat – fokus pada hutang kecil dahulu (snowball) atau hutang dengan faedah tinggi dahulu (avalanche).

• Bijak Menggunakan Kad Kredit – Kad kredit bukan duit percuma! Jika tidak dikawal, ia boleh jadi beban yang sukar dilangsaikan. Elakkan bayar hanya jumlah minimum kerana ia menyebabkan hutang bertambah. Gunakan kad kredit untuk keperluan sahaja dan bayar penuh setiap bulan.

• Pantau Skor Kredit Anda – Skor kredit bukan sekadar nombor, ia menentukan sama ada anda boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah. Jangan biarkan bil tertunggak atau lambat bayar hutang kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

5. Perancangan Kewangan Jangka Panjang

• Rancang Persaraan Awal – Jangan tunggu usia 50 baru nak fikir pasal persaraan! Mulakan pelaburan untuk persaraan seawal mungkin supaya anda dapat menikmati hari tua dengan selesa tanpa perlu bergantung kepada orang lain.

• Lindungi Kewangan dengan Takaful – Hidup ini penuh ketidaktentuan. Takaful membantu melindungi anda daripada beban kewangan akibat kemalangan, penyakit, atau kehilangan pendapatan. Jangan anggap ia sebagai beban, tetapi sebagai perlindungan jangka panjang untuk keluarga anda.

• Rancang Harta Pusaka dengan Betul – “Aku masih muda, buat apa fikir pasal harta pusaka?” Hakikatnya, merancang harta pusaka bukan tentang umur tetapi tentang memastikan keluarga tidak terbeban selepas kita tiada. Pastikan anda mempunyai wasiat dan hibah supaya harta dapat diagihkan dengan adil dan mengelakkan pertikaian keluarga di kemudian hari.

Mengurus kewangan bukan sekadar tentang menyimpan duit, tetapi juga tentang membina kehidupan yang stabil dan bebas dari tekanan kewangan. Tiada siapa mahu hidup dalam kebimbangan kerana masalah kewangan – jadi ambil tindakan hari ini untuk mengubah masa depan anda!

Jika anda rasa post ini bermanfaat, kongsi dengan rakan dan keluarga supaya lebih ramai boleh mula mengurus kewangan dengan bijak! 

Nak belajar lebih banyak tentang kewangan? Follow telegram saya untuk tips kewangan dan pelaburan yang praktikal dan mudah difahami!